私人貸款最長還款期係？期數長還款更少？

申請私人貸款時，除了實際年利率，還款期也是一個關鍵因素。市面上的私人貸款還款期通常為 6至60個月，部分甚至長達 72至84個月。那麼，還款期是否越長越好呢？

銀行貸款的還款期

銀行一般提供 12至60個月 的還款期，即最長5年內還清。部分銀行還提供最短 6個月 的選擇。需要注意的是，某些貸款產品（如每年限定的税貸）通常只提供 12至24個月 的還款期，若選擇 36個月或以上，則會採用一般私人分期貸款的利率。

財務公司的還款期

財務公司的還款期較為彈性，最短可選擇 3個月，最長可達 84個月（即7年），適合需要更靈活還款安排的借款人。

還款期越長越好嗎？

選擇還款期時，最簡單的原則是根據 個人財務狀況 來決定。

長還款期的優缺點：

1. 優點：每月還款額較低，還款壓力較小，能保留更多流動資金應付日常開支。

2. 缺點：總利息支出會隨貸款年期增加，貸款成本較高。此外，若未來需要申請其他貸款（如信用卡、按揭等），財務機構會考慮未清還的貸款，可能影響你的借貸額度和利率。
   

短還款期的優缺點：

1. 優點：短還款期的好處則是總利息支出較少，以下表為例，同樣借HK$20萬，以2%實際年利率計算，6個月還款期的總利息支出約HK$1,158，而72個月還款期的總利息支出則高達HK$12,292，相差超過10倍。相反，短還款期的壞處就是每月要準備足夠資金還款，一旦週轉不靈而拖欠還款，有機會收取額外罰息和手續費。
   

總結

1. 銀行貸款：還款期一般為 6至60個月。

2. 財務公司：還款期更彈性，可選擇 3至84個月。

3. 長還款期：適合需要低月供、靈活現金流的借款人，但總利息成本較高。

4. 短還款期：適合希望節省利息支出、還款能力較強的借款人，但需確保每月有足夠資金還款。
   

選擇還款期時，務必根據自己的財務能力和需求，找到最適合的方案！