入息證明：如何「最快」取得入息証明，提高批核機會

在現今的金融市場中，申請信用卡、私人貸款 或按揭貸款時，入息證明是必不可少的關鍵文件之一。無論是固定收入的受薪人士，還是自僱人士，都需要準備合適的入息證明來展示自己的還款能力。然而，不同類型的收入來源和工作形式，可能對應不同的入息證明要求。

急需借錢解決突如其來的開支，常見的被拒絕原因是缺乏入息證明。現金出糧人士和自僱人士在申請貸款、按揭、信用卡等時，未必能夠提供入息證明，申請各類型貸款時可能會困難重重。對於未能提供入息證明的人來說無需灰心，針對個別行業，只要提供合適證明即可代替，助借貸人有機會解決緊急周轉問題。

什麼是入息證明？

入息證明是指能夠證明自己每月平均收入的文件。只要能清楚顯示你每月的收入來源和數額，都可以被視為入息證明。入息證明文件在申請貸款、信用卡、等各類金融服務時，都是必需的。

入息證明作為貸款三寶之一，與身份證、住址證明/証明，重要性不相伯仲。其實除了借貸、申請貸款以外，很多地方都需要用到入息証明。常見用途例如申請信用卡、承造物業按揭、轉換工作，甚至現時公屋入息審查都有很多機會需要提交收入證明。

為甚麼貸款需要提供入息證明？ 

無論是受僱或自僱人士，當計劃借錢時，銀行或貸款公司需要確保貸款人有足夠的還款能力。因此，他們要求申請人提供入息證明。

評估財務狀況

入息證明提供了完整而可靠的收入資訊，幫助金融機構全面評估申請人的財務狀況。這些文件（如銀行戶口出入紀錄或糧單）清晰地顯示了申請人的每月收入和資金流動情況，有助於確定其償還貸款的能力。

確定貸款金額

金融機構通常根據申請人的入息紀錄來決定批核的貸款金額。穩定的收入來源和較高的收入水平通常意味著更高的貸款額度。這是因為金融機構更願意提供較高金額的貸款給那些具有較低貸款風險的個人。

提高申請成功率

提供詳細、準確的入息證明可以提高貸款申請的成功率。金融機構在審核貸款申請時依賴入息證明來評估申請人的信用風險和還款能力，完整的入息證明能夠增加貸款申請的可靠性和誠信度。

如果你並不能提供入息證明，你也可以考慮市面上其他免入息證明的貸款產品，但需要注意的是，通常這類型的貸款利率會較高，獲得的貸款額也會較低。

入息證明借貸人還款能力

銀行和財務機構通常要求借貸人提供入息證明，以確保他們有穩定的收入並能夠按時還款。對於無法提供常規入息證明的人來說，借貸人可能有較高的貸款被拒風險。入息證明在香港的借貸申請中扮演著至關重要的角色，只要能夠證明每月平均收入的文件都被視為入息證明。 糧單、或出糧戶口的月結單是受僱人士常用入息證明；而稅單或銀行月結單等則是自僱人士常用入息證明的文件。

什麼文件可以作為入息證明？

為了符合金融機構對貸款申請的要求，申請人需要提供一系列入息證明文件。以下是常見的入息證明文件，以及對於特定情況可能需要提供的其他文件：

有固定收入的入息證明

1. 稅務局評稅通知書(稅單)： 這是個人所得稅評定後的通知書，顯示納稅人應繳納的稅款。稅單能反映申請人的總收入、稅前及稅後所得，以及其他稅務細節。

2. 糧單或強積金供款紀錄： 薪資單記錄了申請人的薪資和津貼等，而強制性公積金供款紀錄則顯示了申請人每月為強制性公積金計劃供款的金額。

3. 出糧的銀行戶口月結單： 這是顯示申請人薪金轉入其指定銀行戶口的月結單。通常需要提交最近三個月的月結單。

4. 催傭合約： 如果申請人是受僱員工，則需要提供傭金合約，合約中列明了職位、薪金和其他相關條款。

沒有固定收入的自僱人士入息證明

這些人可能是兼職工作、自僱從業員等，他們的收入可能不固定。金融機構可能要求他們提供其他入息證明文件，如六個月的銀行帳戶交易紀錄，以確定其收入情況。

現金出糧人士入息證明

這類申請人通常以現金方式收入，因此需要提供與其收入相關的文件作為入息證明，包括現金/支票入賬至銀行戶口的紀錄、支票副本、銀行戶口紀錄等。

對於自僱人士，如職業司機、私人補習導師等，他們未必有報稅及強積金供款紀錄。在這種情況下，金融機構可能需要額外的文件作為入息證明，如六個月的往來帳戶紀錄等。此外，金融機構也會參考申請人報稱的入息與相應行業的平均收入是否相符，以及申請人是否能提供從事相關業務的資格證明。

協助自僱人士用作申請貸款入息證明的文件

其實入息證明不僅限於糧單，自僱人士可以提供最近６個月內的出糧戶口月結單、公司財務報表或稅單等，讓銀行或貸款公司評估貸款人的財務狀況，令貸款審批過程更容易。以下是協助自僱人士用作入息證明的明細，大家可以以作參考。

自僱人士的入息證明文件1：銀行月結單

雖然自僱人士沒有固定的糧單，但可以利用銀行月結單來反映薪金存入或其他現金流紀錄。所以，自僱人士申請貸款前盡可能保留月結單或指定期間的紀錄，以顯示其收入。

自僱人士的入息證明文件2：稅務局評稅通知書（稅單） 

稅務局評稅通知書（稅單）是一個重要的入息證明。因為任何有入息的人士均需要向稅局申報收入及課稅。因此，自僱人士必須把每年的收入如實報上稅務局。而銀行或貸款公司會查看稅單上的收入，以確認貸款人的財務狀況。

自僱人士的入息證明文件3：商業登記證、公司現金流記錄、財務報表

了解到自僱人士除了「Slasher」，亦包括公司老闆、執業人士，例如：診所醫生、裝修或工程界人士等。他們可以提供自己的執照、公司的商業登記、財務報表及現金流記錄以作貸款的入息證明。

自僱人士「自製」入息證明來申請貸款？ 

有些自僱人士在收入不穩定時想申請貸款，為了想盡辦法自製入息證明去尋求所謂的「會計師」幫忙 「做數」，製造虛假的收入。銀行或貸款公司並不容易被蒙蔽，當這種詭計被識穿後不但無法獲得貸款，更嚴重是會引來刑事法律問題。

現金方式支付薪金也可以有入息證明

對於以現金方式支付薪金的工作類型，可以嘗試用以下文件代替入息證明文件。

收租人士入息證明： 對於收租人士來說，最新的物業稅稅單、至少有6個月有效期的已打印花稅租約或未打印花稅租約，以及最近3個月的租金存款紀錄，可以作為入息證明，有效地證明收租人士的收入狀況。

經營IG店或網店入息證明： 網上商店一般沒有固定收入，準確和系統地記錄收入是非常重要的，以便在需要時能夠提供可靠的入息證明。保留發票和收據、3個月的買賣入數紀錄；建議把每天營運收入，日結或每星期結算形式存入賬戶內。

職業司機入息證明： 如過是從事的士或貨車司機等職業司機，可以提供最近六個月常用的銀行月結單，以證實其穩定的收入來源；將駕駛執照／的士證影印或拍照，作為職業證明，將有助於貸款機構評估申請人的財務狀況及職業穩定性。

地產/保險銷售人員入息證明： 銷售人員一般固定底薪比較低，因其主要收入來源來自佣金收入。要證明實際每月收入狀況，建議整理最近六個月的帳目及銀行月結單，讓財務機構能夠進行審批；亦可以提供專業資格牌照，例如地產代理牌照或保險中介人牌照以作證明。

上門補習老師/樂器導師： 沒有隸屬任何公司或機構的導師，平日上門到學生家中上課，可以憑每月家長轉賬紀錄，作為入息證明。更進一步，可以提供強積金供款，或稅單紀錄予財務機構，有助了解入息情況及進行貸款審批。

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